Mejores cuentas bancarias para autónomos

Listado de las mejores cuentas corrientes para trabajadores por cuenta propia

Las cuentas bancarias para autónomos y pymes son aquellas cuentas bancarias que están preparadas u optimizadas a la actividad empresarial o profesional y es importante tener en cuenta las diferentes ofertas del mercado para realizar un mejor elección de las mejores cuentas para autónomos y empresas.

En este artículo te hablaré sobre las diferentes ofertas de cuentas corrientes de autónomos o pymes que ofrecen las diferentes entidades financieras para que tú mismo realizas tus conclusiones y elijas la mejor opción.

¿Cuáles son las mejores cuentas bancarias para autónomos y empresas en 2018?

A continuación te haré un repaso de las diferentes ofertas, sus características y opciones que ofrece cada cuenta bancaria y así elegir la mejor cuenta bancaria para autónomos y pymes. Empecemos.

Cuenta 1|2|3 Pymes de Banco Santander

Es la única que dispone de las características de devolución porcentual en función del recibo, es decir, de los pagos o facturas que deberás hacer frente por tu actividad profesional, el Banco Santander te devolverá mes a mes esas cuantías en porcentajes que varían del 1% al 3% según el tipo de gasto o factura.

Ventajas

La ventaja más clara es en esa devolución de gastos generados, que serían los siguientes.

  • 1% En el pago de nóminas a empleados y seguros Sociales (del régimen general o de autónomos (R.E.T.A.), o mutuas profesionales alternativas a la Seguridad Social).
  • 2% En impuestos empresariales estatales:, IVA e IRPF para autónomos por rendimiento de actividad económica o en impuestos sobre sociedades si tienes una Pyme.
  • 3% En suministros (agua, gas, electricidad y telecomunicaciones de emisores españoles), seguridad privada y seguros de protección a prima periódica mediados por Santander Mediación, Operador de Banca-Seguros Vinculado, S.A., a través de su red de distribución Banco Santander S.A. (no se incluyen primas únicas ni rentas vitalicias).

Otras ventajas serían:

  • Tarjeta de crédito y débito gratuitas
  • Condiciones de financiación preferente
  • Asesoramiento de comercio exterior y para la creación de tu sitio web corporativo
  • Transferencias gratuitas por internet o Banca Móvil con un límite por operación de hasta 50.000€

Requisitos

  • Domiciliación de unos ingresos superiores a 9.000€ en los 3 meses anteriores a cada liquidación de la Cuenta 1|2|3 Pymes.
  • Domiciliación del pago de las nóminas a los empleados o cotizaciones a la Seguridad Social o Mutualidades alternativas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos.
  • 6 movimientos con las tarjetas de Banco Santander asociadas a la Cuenta 1|2|3 Pymes o Cuenta de Crédito en los últimos tres meses antes de la liquidación (compras en comercios, extracción en cajeros o dinero directo).

Cuenta Negocios de ING Direct

El Banco ING también apuesta por crear una cuenta para autónomos y pymes donde apuestan todo por la vía telemática y además de ofrecer descuentos en otros servicios.

Ventajas

La cuenta dirigida para autónomos no tiene coste de mantenimiento ni por operaciones habituales como pueden ser:

  • Transferencias nacionales
  • Transacciones a nivel europeo no aplicarán comisión hasta un máximo de 50.000€.
  • Ingreso de cheques
  • Pago de nóminas

Las transferencias que se realicen antes de las 13:00h, llegará a su cuenta de destino el mismo día, ofreciendo así una de las cuentas con transferencia más rápidas del mercado, que generalmente suelen tardan de 2 días laborales en adelante.

Con la cuenta Negocios de ING Direct también podrás disponer de descuentos en servicios como:

  • Galp y Shell con un 3% de devolución
  • Pagar automáticamente cualquier autopista de peajes de España y Portugal sin comisiones adicionales con dispositivo gratuito de Pagatelia con un 10% de descuento de la cuota anual.

Por otro lado, las tarjetas de negocios serán gratuitas y además podrás sacar dinero de cualquiera de las red de cajeros automáticos sin comisiones.

Requisitos

Para disfrutar de todas estas ventajas tan sólo tienes que cumplir algunas de los siguientes requisitos

  • Hacer un ingreso mensual de 1.500 €
  • Mantener un saldo medio de 2.500€
  • Domiciliar el pago de la Seguridad Social en tu Cuenta NEGOCIOS.

Cuenta Negocios CaixaBank

Otro gran banco que se une y realiza un oferta de cuentas de negocios para autónomos y pymes, aunque su oferta no sea tan agresiva como las anteriores y requiera mayores requisitos (fáciles de cumplir), resulta que dispone de muy buenas opciones para la gestión de tu negocio.

Ventajas

  • Tarjeta de negocios con bonificaciones de un 2% en carburantes de Repsol, Campsa y Petronor y VIA-T gratuito
  • Acceso al muro de Negocios para contactar en todo momento con un gestor.
  • Cuentas sin comisiones de mantenimiento y administración
  • Ingresos ilimitados de cheques y transferencias por autoservicio
  • Dos tarjetas de crédito Visa Negocios
  • Servicios exclusivos del TPV y tarifas bonificadas para tu TPV
  • TPV Tablet Retail
  • Financiación de inversiones y de circulante

Requisitos

  • Estar dado de alta como Autónomos o ser una microempresa y tener domiciliados depósitos relacionado a los ingresos de la actividad profesional o empresarial de al menos 750€ al mes y tener domiciliado el pago de las cuotas del Régimen especial de trabajadores por cuenta propia o, en su defecto, las aportaciones a las mutuas alternativas al pago de las cuotas de la Seguridad Social.
  • Realizar al menos uno de los pagos domiciliado en el depósito relacionado:
    • Impuestos de la actividad profesional (IVA, IRPF o Impuesto Sociedades): al menos 1 cargo en los últimos 3 meses
    • Nóminas de empleados: al menos 1 cargo en los últimos 3 meses
    • Régimen general la Seguridad Social de empleados: al menos 1 cargo en los últimos 3 meses
    • Recibos domiciliados de suministros básicos: al menos 3 cargos en los últimos 3 meses
    • Compras con tarjeta de crédito o débito comercializada por CaixaBank y que esté domiciliada en un depósito abierto en CaixaBank: al menos 3 pagos en los últimos 3 meses. No se contabilizarán las compras realizadas con tarjetas cuyo titular no coincida con el titular del contrato.

BBVA Autónomos

El BBVA diferencia las cuentas para autónomos y las cuentas para empresas, en este caso vamos a profundizar las ventajas y requisitos de la cuenta autónomos BBVA

Ventajas

  • Cuenta corriente sin comisiones de mantenimiento y administración.
  • Una tarjeta de débito o crédito sin cuota anual, para cada titular de la cuenta.
  • Las tranferencias a través de bbva.es y de los cajeros automáticos de BBVA no tienen costes (Programa Adiós Comisiones).
  • Ofrece dos tarjetas de crédito o débito gratuitas.
  • Acceso a gestores expertos en determinados campos (Franquicias o comercio internacional)
  • Alta del TPV sin gastos y la emisión de nóminas también es gratuita. Puedes activar el servicio de Commerce 360 con capacidad de segmentar a tus clientes, aquí un vídeo explicándolo

Requisitos

  • Que la suma de los ingresos trimestrales debe de ser igual o superior a 600 €.
  • Domiciliar en la cuenta 2 de los siguientes pagos:
    • Cuota de la Seguridad Social
    • Nóminas
    • Impuestos
  • Utilizar al menos 7 veces las tarjetas de crédito/débito.

En conclusión

Para elegir la mejor cuenta corriente para autónomos es importante saber si el tipo de negocio se ajusta a las ofertas de cada una de las entidades financieras.  Como puedes comprobar, cada uno ofrece más de lo mismo, alguno con más ventajas que otro y ahí es donde entras tu para saber qué oferta de cuenta bancaria quieres para tu negocio.

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