Productos de inversión y bancos. Conoce tus derechos


Hoy en día es posible efectuar inversiones a golpe de clics y obtener rentabilidad por ello. Pero también es posible hacerlo a través de tu entidad financiera y estos disponen de una serie de obligaciones como la obligación y evaluación para asegurar que el cliente, en este caso tu, puedas sopesar el riesgo y tomes la decisión.

Pero en ocasiones esto no sucede, como por ejemplo del caso que Zubiri&Zudaire Abogados lucharon en favor de su cliente y en contra del Banco Popular que tuvo que devolver 4,5 millones de euros al afectado. Un caso muy sonado a finales del año 2014.

¿Qué obligaciones tiene la entidad financiera hacia su cliente por la contratación de productos de inversión?


Para detectar dichas obligaciones tenemos que irnos al Real Decreto Legislativo 4/2015, de 23 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de Mercado de Valores en donde se regula una serie de obligaciones entre ellas, el deber de informar al cliente sobre los riesgos, pero esto no se queda con esa definición.

El deber de informar implica que el cliente comprenda del riesgo que está asumiendo, es decir, que el cliente comprenda la naturaleza, condiciones, riesgos y funcionamiento de la contratación de tal manera que la información se entienda como dada. Alguna de los datos que debe informar y aclarar el banco a su cliente sería:

  • Aclarar que el riesgo que asume el cliente puede ser real o bien ruinoso
  • Proyectar resultado en base a posibles escenarios a corto y a largo plazo con el objetivo de dilucidar mejor el producto.
  • Informar del riesgo que asume el inversor mediante un indicador ya sea en materia de complejidad o liquidez
  • Informar sobre el porcentaje de pérdida posible, sin llegar a recurrir a tecnicismos que impidan la comprensión clara del cliente bancario.
  • Determinar el perfil claro del tipo de inversor afín de ofrecerle garantías y protección de los paquetes bancarios.
  • Ofrecer toda la información posible en relación a la situación financiera, experiencia inversora y determinar los objetivos de inversión del cliente en la que este último debe confirmar y entender.

Existen otras obligaciones que el banco contrae con el cliente en el ejercicio de su actividad, pero también debe acogerse a los criterios generales de claridad y transparencia con el cliente.

En conclusión

Como has podido ver, las inversiones en materia de derecho mercantil aboga por un uso de la información y transparencias de las entidades financieras en donde deben velar por la confianza depositada en la gestión de su capital.

Por otro lado, es importante saber las obligaciones que dispone las entidades financieras frente a sus clientes por si es necesario reclamar e incluso en el mismo procedimiento de la contratación del servicio, en donde se han de exigir toda la información posible a fin de determinar si se apuesta por seguir o bien plantarse y buscar otras alternativas.

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